요즘은 직장에 다니는 사람들도 회사에서 받는 월급만으로는 내집마련,아이들 교육,노후설계를 준비하기 위해서는 턱없이 부족하는 것을 느끼실 수 있으실 겁니다. 그만큼 가정생활에서 들어가는 목돈은 계속해서 늘어나는데 수입은 그 만큼 늘지가 않으니 자연스럽게 많은 사람들이 재테크,무료재무설계에 관심을 가지게 되었습니다.
하지만 재테크,무료재무설계라는 것이 관심만 있다고 해서 바로 효과를 볼 수 있는 것은 아닙니다. 남들보다 먼저, 그리고 남들보다 많이 연구하고 고민해야 비로소 만족할 만한 재테크 성과를 거둘수 있는 것입니다. 이러한 이유 때문에 많은 사람들이 부족한 정보와 지식에 대한 도움을 받고자 무료재무설계 상담을 이용합니다.
시중에는 많은 수의 무료재무설계 상담회사들이 있습니다. 처음 무료재무설계 상담을 접하시는 분들은 어떤 무료재무설계 상담을 선택해야 하는 지 막막할 수 있습니다. 이럴때 유용하게 사용할 수 있는 방법이 먼저 무료재무설계 상담을 받은 사람들이 남긴 무료재무설계 후기를 꼼꼼하게 읽어보는 것입니다.
무료재무설계 상담후기는 다양한 연령과 직업, 환경의 사람들이 무료재무설계를 받은 내용들이 있기 때문에 자신과 비슷한 상황이거나 자신이 원하는 쪽의 재무설계 상담을 받은 내용을 쉽게 찾아볼 수 있습니다. 물론 자신에게 가장 적합한 재무설계 상담은 실제로 무료재무설계 상담을 통해 정확한 내용을 상담받을 수 있지만 미리 이 재무설계 상담 후기를 읽어본다면 큰 도움을 받을 수 있습니다.
아래는 국내에서 유일하게 대기업에서 운영하고 있는 무료재무설계 센터에서 그동안 무료재무설계를 상담한 사람들의 대표적인 상담후기를 모아 본 것입니다. 연령대별,소득별,직업별로 이루어진 상담내용을 한번 살펴보신다면 실제로 무료재무설계 상담을 받을 때 어떤 업체를 선택해야 하는 지 어떤 부분에 대한 상담을 집중적으로 받아야 하는 지 감을 잡을 수 있을 것입니다.
■ 신혼부부 무료재무설계후기
이번에 소개할 상담사례는 결혼 2년차 맞벌이 신혼부부로서 남편은 중소기업 전산엔지니어로 근무를 하고 아내는 무역회사에서 근무를 하고 있었으며 자녀는 없는 상태였다.초기 상담과정에서 드러난 문제점이 몇 가지 있었는데 첫 번째로 맞벌이 부부에게서 흔히 나타나는 과소비 현상이 이들 부부에게서도 나타난 점이다.
아직 자녀도 없고 전세자금은 부모님의 도움으로 해결되어 부채도 없는 상황이라서 돈을 쓰는데 있어서 별다른 부담이 없었던 것 같았다. 하지만 결혼하고 어느 정도 시간이 흐르면서 이들 부부 스스로가 문제점을 인식하게 되었으며, 이후 부부가 자체적으로 지출 습관을 고치려고 시도를 했으나 생각처럼 잘 되질 않았던 것 같았다.
둘째는 명확한 재무목표가 없는 상황이었다. 그러다 보니 미래를 위한 저축/투자가 자연스럽게 소홀해지고 이는 곧바로 과소비로 이어지는 악순환이 일어나고 있었던 것이다.
세번째는 보장성 보험이 이들 부부에게 적절치 않은 상태로 되어 있었으며 보험료도 과다하게 지출되고 있었다.
재무목표
고객과의 초기 상담을 마치고 이들 부부와 합의한 재무목표는 첫째 중기 목적자금 마련, 둘째 노후자금 준비, 셋째 보장성 보험 리모델링이었다. 중기 목적자금의 경우 명확한 용도는 정하지는 않았지만, 주택구입자금으로 사용될 수도 있고, 아님 종자돈 마련을 위한 출발점으로 의미를 부여했다.
실행방안
이들 부부가 상기의 재무목표를 달성하기 위해서 가장 먼저 해야 할 부분은 지출통제였다. 그래서 이를 개선하기 위해서 매월 예산을 세워서 가급적이면 예산범위 내에서 사용하기로 합의를 했다. 물론 쉽지 않을 거라 예상되었지만, 결혼 이후 지금까지 그다지 돈을 모으지 못한 사실 때문에 부부의 각오는 새로웠으며, 부부만의 재무목표를 매우 소중하게 생각하고 있었기 때문에 충분히 가능하리라 생각되었다.중기 목적자금은 5년 정도를 투자 기간으로 설정하고 적립식 펀드로 매월 50만원을 불입하기로 했다. 물론 그 이전에 수익률이 양호하게 나타난다면 조기 환매를 하고 다시 투자 포트폴리오를 짜기로 했다. 펀드는 국내펀드에 30만원 해외 펀드에 20만원을 하기로 했다. 그리고 추가적으로 단기 예비자금 마련을 목적으로 월 20만원 적금을 하기로 했으며, 청약저축 10만원을 하고 있던 것은 5만원으로 조정을 했다.
노후자금을 위해서는 변액연금 20만원을 불입하기로 했다. 국민연금과 퇴직연금을 감안하더라도 충분한 노후자금이 되지는 않겠지만, 추후 소득 증가시 추가납입을 통해서 보완하기로 하고 일단은 적은 금액이라도 먼저 시작하는 것에 동의를 했다. 남편의 국민연금 예상액(25년 납부 가정) 약 60만원, 아내의 국민연금 예상액(10년 납부 가정) 약 20만원으로 가정하고, 변액연금 약 35만원 정도 예상되어서 총 115만원 정도를 기대할 수 있으며, 여기에 퇴직연금과 기타 자산 등으로 보완할 경우, 그리 위험한 노후는 되지 않을 거라고 안내를 해주었으며 이들 부부도 만족해했다.
■ 사회초년생의 무료재무설계후기
사회 초년생은 삶에 있어서 여러 가지 변화가 나타날 수 있는데, 그 중에서도 지금껏 부모님께 의존하던 경제생활을 이제부터는 독립적으로 운영해 나가야 한다는 점이다. 간혹 부모님께 계속해서 돈 관리를 맡기는 경우도 있는데 이것은 긴 관점에서 보면은 그리 바람직하지 않아 보인다. 왜냐면, 돈 관리도 경험과 기술이 필요하기에 가급적이면 일찍부터 배워두는 것이 유리하기 때문이다.그렇다면, 사회 초년생들의 돈 관리는 어떻게 해야 할까? 무슨 일이든지 적절한 방법과 원칙이라는 것이 있게 마련이다. 물론 천편일률적으로 적용할 수는 없겠지만, 일반적으로 통용될 수 있는 돈 관리의 정석부터 살펴보자.
제일 먼저 필요한 것은 본인만의 삶의 목표와 계획을 다시 한번 살펴보는 것이 중요하다. 그러한 부분이 명확해질 때 우리는 돈에 관한 계획을 보다 더 현실성 있고 의미 있게 세울 수가 있기 때문이다.두 번째는 계획적인 지출 습관을 몸에 익혀야 한다. 어찌 보면은 너무나 당연한 얘기 같지만, 실제 생활에서 가장 어려운 부분 중에 하나이다. 왜냐면 인간은 본질적으로 욕망의 동물이고, 세상은 우리의 욕망을 자극하는 것들로 가득 차 있기 때문에 우리는 너무나 쉽게 이러한 유혹에 넘어가기 때문이다. 그래서 실천적인 관점에서 신용카드보다는 체크카드를 추천하는 이유이기도 하다. 아무리 우리가 이성적으로 결심을 하더라도 순간적이고 강렬한 욕망이 꿈틀거릴 때 우리의 손은 이미 카드를 지갑에서 꺼내고 있기 때문이다.
세 번째는 합리적인 투자를 해야 한다. 저금리와 고물가 시대를 이겨내는 방법은 적절한 투자를 통해서 수익을 확보하는 것이다. 그리고 투자를 할 때는 철저하게 원칙을 지켜나가는 것이 중요하다. 왜냐면 원칙적인 투자만이 중/장기적인 관점에서 우리들의 재무적인 목표달성에 실질적으로 기여를 하기 때문이다. 반드시 지켜야 할 원칙은 장기투자, 분산투자, 우량자산 투자 등이다. 네 번째는 적절한 보장을 해둬야 한다. 인생은 늘 좋은 일만 있는 것이 아니라 예기치 않은 순간에 예기치 않은 위험이 올 수 있다. 만약에 이러한 일이 생겼을 때 적절한 보장이 되어 있지 않으면 그 동안 힘들게 쌓아왔던 재정적인 토대가 일시 무너질 수가 있기 때문이다.
다섯 번째는 노후준비를 가급적이면 빨리 시작해야 한다. 복리의 마법으로 인해 적은 돈이라도 오랜 시간 묵혀두면 은퇴를 앞둔 시점에는 노후 생활의 든든한 버팀목이 될 수 있기 때문이다. 이것은 마치 산 정상에서 작은 눈 뭉치를 내려 보내면 산 아래에서는 거대한 눈 뭉치가 되는 원리와 동일하다.
그렇다면, 이러한 원칙을 토대해서 실제로 상담을 한 사례를 소개하겠다.
상담을 받은 고객은 20대 후반의 대기업 직장생활 2년차 미혼 여성이었다. 직장생활 1년차는 별다른 계획 없이 돈 관리를 했었고, 그러다 보니 1년이 지난 시점에 그리 만족스런 재정상황이 되어 있지를 않아서 상담을 받게 되었다.
재무목표
1. 결혼자금 마련: 4년 후 2,000만원
2. 종자돈 마련: 5년 후 2,500만원
3. 해외여행 자금 마련: 2년 후 400만원
4. 부모님 효도여행 자금 마련: 5년 후 400만원
5. 노후준비
실행방안
지출 관리
1. 3개의 통장으로 지출관리
: 월급 통장 + 생활비 통장 + 비상금 통장
2. 체크 카드 사용
: 주로 체크 카드를 사용하되, 만약을 대비해서 신용카드 1개 보유
결혼 자금-적금 10만원, 적립식 펀드 20만원
종자돈 마련-적립식 펀드 30만원
해외 여행-적금 15만원
부모님 여행-적립식 펀드 5만원
노후 자금-변액연금 25만원
좋은 습관은 처음에는 힘드나, 나중엔 유익한 결과를 가져오고, 나쁜 습관은 처음엔 매우 매력적이나, 나중엔 우리를 힘들게 하는 경우가 많다. 사회 초년생의 경우도 돈 관리를 처음으로 하는 입장에서 좋은 습관을 익혀가는 것이 무엇보다도 중요하다고 본다. 그러한 좋은 습관의 출발점은 합리적이고 검소한 소비습관을 가지는 것이 아닐까 한다.
이 밖에도 연령별 맞춤식 무료재무설계상담과 자녀교육자금 마련 방안, 필수적으로 가입해야 하는 보험에 대한 리모델링,40대 가장의 노후준비를 위한 재무설계방안 등, 다양한 형태의 무료재무설계 상담 내용을 확인할 수 있습니다. 재무설계 상담은 무료로 진행되므로 상담 후 금융상품에 가입을 하는 것과는 별도로 전혀 비용이 발생하지 않습니다. 재테크를 고민하시는 분들이나 목돈마련을 위한 방법을 찾고 계신 분들이라면 무료재무설계 상담을 통해 많은 도움을 받으실 수 있으실 것입니다.
댓글