흔히들 50대는 은퇴준비에 들어가는 시기라고 합니다. 직장의 정년을 정해져 있고 사람들의 평균수명은 늘어나면서 직장퇴직 후 살아야 하는 기간이 그만큼 더 길어지다 보니 많은 사람들이 은퇴설계라는 것에 관심을 가지게 되었습니다. 그런데 최근 한 언론보도에 따르면 각종 연금 등 재무설계에 가장 많은 관심을 보이는 연령대가 50대가 아닌 30대로 나타났습니다. 연금등의 노후설계가 50대에 시작하기에는 너무 늦어버린다는 이야기입니다.
은퇴가 얼마 남지 않은 사람들에게 안락한 은퇴생활을 위해 가장 필요한 것은 뭐니뭐니 해도 제대로된 준비와 설계일 것입니다. 이런 이유로 최근 금융권에서는 은퇴설계에 대한 많은 상담이 이루어지고 있고 그에 따른 상품도 계속해서 출시되고 있습니다.
미래에셋생명은 홈페이지 자체에 <은퇴스케치북>이라는 페이지를 오픈하였습니다.이것은 온라인을 통한 일종의 은퇴 계획 시뮬레이션 서비스로 인터넷에서 직접 은퇴 비용을 계산해 보고 여기에 맞춰 자신의 삶을 계획해 볼 수 있는 프로그램 입니다.신한은행도 모바일 웹을 통해 은퇴 계획을 자신이 직접 세워볼 수 있는 <스마트 미래설계시스템>을 곡 선보일 예정이라고 합니다. 이러한 은퇴설계 시뮬레이션들은 100세 시대를 맞이해 자녀교육,결혼,노후생활,의료 비용등에 대해 세부적으로 꼼꼼히 살펴보고 은퇴 후 삶을 준비하는 데 큰 도움이 될 것입니다.
펀드사나 증권사와 마찬가지로 시중은행에서도 자신의 은퇴설계를 할 수 있습니다.하나은행의 경우에는 <하나 행복 디자이너>, 우리은행의 경우에는 <100세파트너> 등의 제도를 운영하고 있는데 이러한 은행권의 프로그램들은 노후 자금 준비를 포함한 재무설계를 하는 데에는 큰 도움이 되지만 금전적인 부분 이외의 인생의 큰 가치를 중심에 놓은 생애설계를 하는 것에는 한계가 있는 것은 사실입니다.
그렇다면 노후의 안락한 생활을 위해서는 얼마의 자금을 모아야 할 까요?
은퇴 후에 단순하게 적어도 200만원 정도의 생활비는 있어야 한다고 생각하고 계산해 보면
200만원 X 12개월 X 20년 = 4억8천만원
은퇴 후 수명을 20년으로 잡았을 경우 약 4억8천만원의 자금이 필요하고 의학이 갈수록 발달하는 추세로 보아 평균연령을 더 늘어날 것을 감안하면 그 금액은 더 커질 것입니다.여러가지 변수들이 있어 금액이 정확하지는 않겠지만 한가지 확실 한 것은 일반은행의 예금 적금을 가지고는 30년 동안 저축을 해도 이 금액을 모을 수 없다라는 사실입니다. 따라서 조금이라도 빨리 은퇴자금을 모을 수 있는 자신만의 대안을 만들어야 합니다.
자 그렇다면 이러한 은퇴자금을 모으기 위해 금융상품 등에 가입을 할 경우 어떤 점들을 주의해야 할까요?
장기간 운용되는 상품을 선택하라.
1년 또는 2~3년에 상품을 변경하고 갈아타려면 그때마다 상품을 알아봐야 하고 또 중간에 생긴 돈을 다른 곳에 소비하게 될 위험도 높기 때문에 가급적 최소 10년 이상의 장기투자 상품을 찾아 선택하는 것이 유리합니다.
기대수익률을 낼 수 있는 상품을 선택하라.
투자상품을 선정할 때 너무 안정적인 상품만을 찾게 된다면 은행 적금과 다를바가 없어서 투자수익이 발생하지 않아 물가상승률을 따라잡지 못하게 되고 결국 투자함만 못한 결과가 나올 수도 있습니다. 따라서 적절한 위험을 감수하고 목표한 금액에 맞는 기대수익률을 낼 수 있는 상품을 선택하는 것이 노후설계 목적달성을 빠르게 합니다.
연금지급형 상품을 선택하라.
상품의 만기 도래시 목돈을 일시불로 받는 것보다는 매월 고정적으로 받는 것이 생활함에 있어 보다 안정적입니다. 목돈이 생기면 소비의 욕구가 생겨 돈을 낭비할 수 있으므로 자산관리와 상품관리는 전문가에게 맡기고 매월 연금을 받는 방식이 생활을 보다 윤택하게 할 수 있습니다.
세금과 수수료가 적은 상품을 선택하라.
요즘 출시되는 많은 상품들은 기간과 금액등에 따라 세금과 수수료에서 많은 차이를 보이고 있습니다. 나중에 인출시에 비과세 되는 상품이 어떤 것인지 혹은 지금 납입할 때 소득공제가 되는 것이 어떤 것인지 꼭 따져보고 상품을 선택해야 합니다.그리고 상품마다 발생하는 수수료도 무시할 수 없는 금액이기 때문에 전문가에게 수수료가 적은 상품을 추천받는 것도 중요한 일입니다.
마지막으로 요즘은 은퇴설계에 대해 전문적으로 상담을 진행하고 컨설팅을 해주는 기관들이 많이 늘어났습니다. 혼자서 이곳 저곳에서 정보를 수집하고 공부하기에는 그 양도 많을 뿐더러 사용하는 용어도 생소하기 때문에 이럴 때 무료상담기관을 이용한 다면 시간도 절약되고 자신에게 맞는 노후설계를 추천받을 수 있어 더욱 효과적입니다. 대부분 기관들에서 상담은 무료로 진행하고 있으니 일단 무료상담을 받아 본 연후에 자신에게 맞는 상품을 추천 받아 가입여부를 결정하는 것이 좋을 것 같습니다.
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