사람들의 평균 수명이 길어지면서 은퇴 후 살아가야 할 날이 길어지다 보니 자연스럽게 노후대책에 많은 관심을 가지게 되었습니다. 특히 요즘 처럼 국가에서 시행하고 있는 국민연금에 대한 불만과 불신이 높아지고 있는 상황에서 사람들은 안락한 노후생활을 위해 개인적으로 따로 준비를 해야 된다는 필요성을 많이 느끼게 되었는데요. 그 필요성 때문에 최근 관심이 높아지고 있는 것이 바로 연금 보험입니다.
연금보험은 노후에 행복하고 편안한 삶을 위해 미리 저축을 하여 안정적인 노후자금을 지급받을 수 있는 최선의 선택으로 떠오르고 있는데 이 연금보험의 종류에는 크게 변액연급과 변액유니버셜 보험이 있습니다. 그런데 일단 말이 조금 어려워 일반 사람들은 어떤 차이가 있는 지 명확하게 구분하기가 어렵습니다. 오늘은 이 변액연금보험과 변액 유니버셜보험은 어떤 차이가 있으며 나에게 맞는 것은 어떤 것인지 선택하는 것에 대해 이야기 해 보겠습니다.
변액연금보험이란?
변액 연금보험은 펀드 투자가 가능한 보험상품을 가리킵니다. 즉 일정금액을 계속해서 펀드에 투자하여 거기에서 나오는 수익률에 따라 나중에 지급받는 연금 금액을 결정한다는 의미입니다. 그렇기 때문에 변액연금은 가입보다는 관리에 더 신경을 써야 합니다. 어떻게 관리하느냐에 따라 수익률이 달라질 수 있기 때문입니다. 특히 변액연금보험은 가입자가 중간에 시장상황에 따라 펀드를 선택하거나 변경이 가능하기 때문에 펀드의 비중을 어떻게 구성하느냐가 최대의 관건이 될 것입니다.
이런 변액연금보험은 실적 배당상품으로 펀드가 구성되므로 상대적으로 변액 유니버셜 보험보다 수익률을 올리는 데에는 한계가 있습니다. 즉 수익률은 높지 않지만 그만큼 안전하다는 뜻이기도 합니다.
변액 유니버셜 보험이란?
변액 유니버셜 보험은 보험의 기본적인 보장성과 함께 투자기능, 수시 입출금 기능을 합한 보험상품입니다. 펀드의 투자 범위가 일반 변액보험보다는 다양하기 때문에 선택을 잘 할 경우에는 높은 수익률을 얻을 수도 있습니다. 하지만 그 만큼 위험성은 더 커질 수 있기 때문에 주의를 기울여야 합니다. 특히 원금이 보장되지 않고 지불해야 하는 사업비 또한 기존의 변액보험보다 높기 때문에 안정적인 수익을 원하시는 분들에게는 적합하지 않습니다.
하지만 변액 유니버셜은 대부분 비과세이고 상황에 따라 투자 형태를 변경할 수 있으며 중도에 인출할 수도 있는 상품이기에 여러모로 유리한 점도 갖추고 있습니다. 특히나 수익률이 높아 장기적인 상품을 선호하는 분들에게는 가장 적합한 상품이 될 수 있습니다.
변액연금보험과 유니버설 보험의 차이점
먼저 변액연금은 기본적으로 원금을 보장해 줍니다. 그러나 중간에 해약을 하는 경우에는 보장을 받을 수 없습니다. 이에 비해 유니버셜 보험은 원금 보장을 하는 상품이 있기는 하지만 기본적으로는 원금보장을 하지 않습니다. 보험에 가입하는 목적을 비교해 보아도 변액연금보험은 노후에 연금을 지급받기 위한 저축의 성향이 강한 반면 유니버셜 보험은 특정 목적의 자금마련이 주 목적인 경우가 많습니다.
변액연금은 납입기간을 자신의 의지대로 5년,7년,10년 등 설정할 수 있습니다. 연금은 대체적으로 장기로 선택하시는 것이 보다 많은 혜택을 받을 수 있습니다. 변액 유니버셜 보험은 이와 다르게 납입기간이 정해져 있지 않습니다. 따라서 기본적으로 종신 기간으로 설정되게 되는데 의무 납입기간인 12년을 납입하게 되면 자유롭게 납입할 수 있게 됩니다.
변액연금보험과 유니버셜 보험은 어떤 상품을 선택하느냐도 중요하지만 각 보험사들의 장단점을 살펴 자신에게 맞는 보험을 선택하는 것이 가장 중요합니다. 최근에는 각 보험사들의 연금보험 상품들을 종합 비교하여 추천해 주는 연금비교넷 같은 사이트들이 많이 생겼습니다. 이러한 곳에서 연금보험에 대한 설명을 들으며 자신에게 맞는 보험을 추천받는 것도 시간과 노력을 절약할 수 있는 효과적인 방법이 될 것입니다. 특히나 이런 비교사이트는 한 회사의 상품만을 판매하는 것이 아니라 여러 회사의 상품을 비교해서 추천하므로 그만큼 소비자에게는 선택의 폭이 넓다고 할 수 있겠습니다.
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