요즘 인터넷에서는 무료 재무상담, 무료 재무설계에 대한 많은 사이트들이 생겨났고 여기에 대한 추천글들도 많이 쏟아져 나오고 있습니다. 어떤 사람들은 전문가의 도움을 얻을 수 있기 때문에 재무상담이나 재무설계는 유용한 방식이라고 하는 사람도 있고 또 어떤 사람들은 이 재무설계, 재무상담이 금융상품을 팔기 위한 일종의 꼼수라고 하는 사람들도 있습니다.
요즘 월급만 가지고는 내집 장만도 어려울 뿐더러 아이들 학자금이나 나중에 노후생활을 위한 대비도 힘든 세상이다 보니 많은 사람들이 재테크에 관심을 가지게 되었고 이 재테크를 시작하기 전에 자신의 수입과 지출을 분석해 볼 수 있는 재무상담,재무설계가 많은 사람들의 입에 오르내리고 있는데 과연 이 재무설계, 재무상담은 금융사의 상품을 팔기 위한 단순한 수단에 불과한 것일까요? 아니면 무료로 상담을 받을 수 있는 기회를 이용해 자신의 재테크 전략을 수립할 수 있는 효과적인 방법일까요?
재무상담은 필요 없다는 입장.
최근 금융사들은 대부분 별도의 재무설계센터를 운영하고 있습니다. 은행의 PB(Private Banking)나 증권사들의 WM(Wealth Management) 그리고 보험사들의 FP(Financial Planner)이 그 대표적인 사례라고 볼 수 있습니다. 이러한 재무설계 센터에서는 개인들의 자산관리를 위한 조언을 해주며 각 개인에게 적당한 재테크 상품을 소개하고 추천하여 판매하는 방식을 취하고 있습니다.
재무설계센터 운영 목적이 다분히 금융상품을 팔기 위한 목적이 포함되어 있기 때문에 그들이 자기회사의 상품을 선전하고 구매를 권유하는 것은 어찌보면 어쩔 수 없는 일일 것입니다. 문제는 본래 목적인 재무설계나 재무상담이 제대로 이루어지느냐 라는 것인데 아무래도 금융전문가들이 상담을 진행하는 것이다 보니 일반인에 비해 상품에 대한 지식도 많을 뿐더러 유용한 정보를 가지고 있는 경우도 많습니다.
하지만 과다한 상품 추천이나 강요적인 구매권유로 인해 소비자들이 필요없는 금융상품을 구매하게 되거나 자신의 여유자금을 넘어서는 재테크 상품 구입으로 오히려 경제적으로 여유없는 생활을 할 수 있는 우려가 있기 때문에 재무상담은 필요없다 라는 견해도 있게 되는 것입니다.
재무상담은 재테크에 유용한 방법이라는 입장.
반면에 이런 무료 재무상담이나 재무설계가 개인에게 올바른 재테크를 할 수 있는 유용한 방법이라는 입장도 있습니다. 금융상품이 갈수록 그 형식이 복잡해 지다보니 일반인들에게는 솔직히 어려운 경우가 많이 있습니다. 이럴때 전문가의 도움을 받을 수 있다면 매우 효과적인 방법일 것입니다.
또한 각 개인은 여러방면에서 완벽할 수 없기 때문에 내가 잘하지 못하는 분야에 대해서는 잘아는 사람에게 맡기는 것도 효율적인 방법입니다. 특히나 개인적으로 재테크를 하는 경우에는 개인의 의지나 실천 방식에 따라 의지가 약해 지속적으로 실천하지 못하는 경우도 있기 때문에 이럴 때 옆에서 전문가들이 도움을 주고 격려를 해주게 되면 지속적인 재테크를 실현할 수 있습니다.
여기에 재무상담과 재무설계를 통해 자기 자신의 자산내역이나 수입과 지출을 한번 점검해 보는 계기가 될 수 있으며 그 점검결과에 따라 자신에게 알맞은 포트폴리오를 구성할 수 있어 일석이조의 효과를 가져올 수 있습니다.
재테크, 자신에게 맞는 방법을 선택하는 것이 중요합니다.
재테크에 있어 가장 중요한 것은 무작정 다른 사람을 따라하는 것이 아닌 자신의 현재 상황에 맞는 자신만의 방법을 찾아 선택하는 일일 것입니다. 전문가와의 상담은 본인에게 잘 맞을 수 있는 상품들에 대해 정보를 얻을 수 있으며 요즘처럼 금융상품의 트렌드가 빠르게 변화하는 시대에는 그 트렌드를 읽을 줄 아는 지식이 있는 사람의 도움을 얻는 것이 중요합니다.
트렌드를 모르게 되면 요즘같은 저금리 시대에 투자금을 예금,적금에 올인하는 경우처럼 시대에 뒤떨어지는 방법을 선택할 수 있고 불황인 시대에 공격적 투자를 하는 어리석은 투자를 하는 경우도 발생할 수 있습니다. 물론 자신이 이러한 트렌드에 민감하고 많은 금융지식을 가지고 있으며 재테크에 대한 확고한 의지가 있다면 굳이 재무설계나 재무상담을 거치지 않고 자신이 직접 자신에게 맞는 방법을 찾을 수도 있습니다.
하지만 요즘처럼 빠르게 변화하는 시대에 많은 정보를 일일이 찾아 분석하고 선택하는데 소요되는 시간과 노력을 생각해 본다면 전문가의 도움을 받는 것도 효율적인 방법이 될 것입니다.
재무상담, 재무설계 시 따져보아야 할 것들.
일단 재무상담이나 재무설계를 받아보기로 결심을 했다면 꼼꼼히 따져보아야 할 사항들이 있습니다. 먼저 상담을 받고자 하는 업체가 될 수 있으면 지명도가 있고 경험이 많은 업체를 선정해야 합니다. 둘째로 상담을 진행하는 사람들이 그 분야에 전문가로 채워져 있는지 확인해야 합니다. 이런 것을 확인하기 위해서는 사전에 해당 업체의 재무상담 후기를 읽어보아 다른 사람들은 어떻게 상담을 받았는 지를 먼저 살펴보는 것도 좋은 방법입니다. 그리고 마지막으로는 재무설계 상담 이후에 포트폴리오를 구성해 주는 업체를 선정하는 것이 좋습니다. 재무설계나 재무상담의 최종 목적은 자신의 형편에 맞는 투자방법을 찾는 것이므로 어찌보면 이 포트폴리오야 말로 상담에 있어 가장 중요한 요소가 될 것입니다.
제 경험과 주위의 평판으로 비추어 볼 때 아래 소개해 드리는 재무설계 업체는 위에 언급한 조건들을 훌륭하게 만족하고 있는 업체로 보여집니다. 한국 스마트 재무설계 센터는 재테크 목적에 따라 내집마련,노후설계,종자돈1억만들기,직장인 재테크 등 다양한 재테크 상담 유형을 갖추고 있으며 다년간의 경험을 바탕으로 상담건수도 국내 최고를 자랑하고 있습니다. 또한 상담 후에는 반드시 개인에게 맞는 투자 포트폴리오의 작성을 필수로 하고 있기 때문에 많은 도움을 받을 수 있습니다. 물론 금융상품을 구매하기 전까지는 상담이 무료로 진행되기 때문에 일단 상담을 신청해 조언을 들어 본 후 금융상품 구매는 자신이 나중에 판단할 수 있습니다.
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